Det er umuligt at svare på. Hvis du har råd til at renten stiger, og du tror på at den ikke gør det, så kør flekslån. Ellers tag fast rente.
Det er i høj grad et spørgsmål om temperament, og ens individuelle økonomiske situation.
Jeg har selv fast rente, selv om jeg så rigeligt har råd til at sidde med et flekslån, om så renten steg til 15%.
--
Whatever
Det er jo svært at svare på.
Som det har set ud de sidste par år, er F lånene jo klart at foretrække, men det afhænger jo af om du har mulighed for at betale hvis renten skulle stige.
Jeg har selv haft en F3 lån som jeg lagde om for nogen år siden til et 3% lån, og det har jeg da ærget mig gevaldigt over lige siden.
Endnu et råd, afdrag hvad i kan selvom i har afdragsfrihed.
Vi havde 10år hvor vi ikke afdragede og det ærger vi os også over den dag i dag hvor vi skal til at betale, for vi har haft rig mulighed for at få hugget noget gæld af.
--
#2: Enig i at man skal afdrage når og hvis man kan.
Prøv at regne ud hvad huset koster i alt med renter og bidrag, over hele lånets løbetid, med og uden afragsfri periode. Og se så hvad afdragsfriheden reelt koster. Den er ikke billig, kan jeg afsløre....
--
Whatever
Hvis I skal bruge afdragsfrihed, så sørg for at bruge det ekstra luft til at afdrage på bankgæld eller anden dyr gæld (eller måske ind til pensionsopsparing). Lad ikke pengene ryge direkte i forbrug, i hvert fald ikke når konen er færdig med SU.
Om I skal vælge fast rente eller fleks er helt jeres eget valg.
Jeg har selv et 30 års 2 % lån, som jeg har overvejet at omlægge til et kortere lån (15 eller 20 år til ca. 1,5 %). Det koster "lidt" ekstra pr. måned, men sparer en del renter. Jeg gør det udelukkende fordi jeg nægter at bekymre mig om rentemarkedet! Der er nogle som har sparet virkeligt mange penge på flekslån, men de har så også løbet en vis risiko ved det.
Hvis I ikke allerede har gang i SU-lån, så skynd jer at optage så meget I kan! Det er noget af det billigste gæld man kan have. Jeg afdrager på min SU-gæld og betaler 1 % i rente om året (og 60,- i gebyrer pr. år.).
Hvis I skal lave et banklån, så spørg efter en boligkredit, eller tilsvarende produkt. Sådan at jeres evt. opsparing bliver modregnet i renterne på bankgælden (vi har en i AL-bank og har sparet virkelig meget på den konto).
#3 Du har helt ret i at den koster ekstra. Men det kan sagtens være det værd, hvis man bruger de ekstra penge på at afdrage på dyrere gæld, fx bankgæld, som nemt kan koste 5-10 % p.a.
--
Livet på jorden er kun generalprøven før premieren!!
Se profil for specs
vi tog afdragningsfrit i 10 år (imens vi afdrager på bankgæld, som så er privatgæld hos forældre) på den måde får man banket det dyre lån af hurtigt :)
Som konjunkturudviklingen er, kan det godt tyde på der inden for "kort tid" kan komme en lille nedgang i samfundet. Ville personligt nok se bort fra de korte F lån og måske lidt mere langsigtet? Det kommer jo an på din mave fornemmelse :)
--
I7 7700k|Gainward GTX 1080|ASUS 27" PG278QR|
Spar penge op og betal kontant. Det gratis.
--
#6 Hvad koster det dig at bo imens du sparer op? Og hvordan opbevarer du pengene i de år du sparer op? Og til hvilken rente?
--
Livet på jorden er kun generalprøven før premieren!!
Se profil for specs
#7 hvis du nu har 50k udbetalt pr. måned og du vil købe en bolig til 300k. Så kan du f.eks. bo gratis hos familie eller/og venner og efter et halvt år købe boligen kontant.
--
Sidst redigeret 11-09-2017 21:24
Super brugbar info i alle bød ind med:) Mange tak. "Glemte" da at sige vi selv smider en pæn slat penge så vi har en pæn friværdi fra start af, så i kan tage det med i jeres betragtning :)
--
4790k Gigabyte G1 Z97 Sniper 16gb ddr3 Corsair pc 1600
Gtx 770. Samsung evo 250 2x1 TB hdd psu Corsair tx650M
Kabinet Corsair R200.
#8 Fedt - der var løsningen for den ene procent af Danmark som tjener en mio. om året før skat!
--
Mvh. Emil
Da vi købte hus for snart 7 år siden valgte vi at få et F1 lån, men forskellen på det og det fastforrentede lån betalte vi ekstra af på banklånet. Da vi optog lånet betød det at vores 20 årige banklån kun ville tage 11 år at betale tilbage. Efterfølgende er renten faldet, og tilbagebetalingstiden er så faldet yderligere.
--
#8 Hvis jeg fik 50k udbetalt pr mdr, så ville jeg sgu ikke "nøjes" med at bo i en bolig til 300k! :-P
--
#12 +1
#8 Prøv at tænke lidt realistisk...
--
Livet på jorden er kun generalprøven før premieren!!
Se profil for specs
--
Sidst redigeret 11-09-2017 21:37
Igen tak til de "seriøse" forslag vi går sikkert efter fast forrentet lån og som foreslået betale
det ekstra i afdragsfri årene vi kan.
Tak Hollere:)
--
4790k Gigabyte G1 Z97 Sniper 16gb ddr3 Corsair pc 1600
Gtx 770. Samsung evo 250 2x1 TB hdd psu Corsair tx650M
Kabinet Corsair R200.
#14 En ting du skal vide er at det er dyrt at betale ekstra afdrag på normale kreditforeningslån. Man sparer lidt renter, ja. Men man betaler ofte nogle dyre gebyrer. Regn på om det kan betale sig.
--
Livet på jorden er kun generalprøven før premieren!!
Se profil for specs
#14 fornuftigt valg og spøg til side der nær umuligt at give god vejledning uden at have indsigt i formue, indkomst, hovedstol, mm.
--
Sidst redigeret 11-09-2017 22:07
#16 Nej, det kan være meget simpelt.
--
Livet på jorden er kun generalprøven før premieren!!
Se profil for specs
Bare sørg for at lave nogle større ekstraordinære afdrag såfremt I vælger det.
Prisen for ekstraordinær indbetaling er ca 950 kr.
--
#16 som nævnt en pæn slat i friværdi og så tage den derfra:) Jeg selv er pensionist med en god pension/erstatning så har en god "slat" at smide i huset:)
--
4790k Gigabyte G1 Z97 Sniper 16gb ddr3 Corsair pc 1600
Gtx 770. Samsung evo 250 2x1 TB hdd psu Corsair tx650M
Kabinet Corsair R200.
#20 det ikke altid smartest at ligge din investering i én havn. Spredte investeringer kan være med til at betale eventuelle forhøjet rente/bidrag. Det er nok ikke sjovt at se sin "pension" forsvinde i en boligkrise.
--
#21, sandt nok og bruger heller ikke hele erstatningen til huset:)
--
4790k Gigabyte G1 Z97 Sniper 16gb ddr3 Corsair pc 1600
Gtx 770. Samsung evo 250 2x1 TB hdd psu Corsair tx650M
Kabinet Corsair R200.
Prøv at regne lidt på hvad du faktisk betaler for afdragsfrihed. Det er blevet temmelig dyrt, særligt hvis du tager de korte lån. Nogle rådgiver synes at kunne dokumentere at nogle korte lån er dyrere end banklån pga bidragssatsen.
Om en måned forventer jeg at vi selv vælger skrå belåning netop pga bidragssatsen.
Du kan regne lidt på tallene med forskellige beregnere som inkluderer bidragssatsen. Det var en øjenåbner for mig.
--
There is a difference between knowing the path and walking the path.
I sidste ende afhænger det af hvad du tror der sker med renten. Forventer du at det nuværende renteniveau forbliver i nogle år, så vælg variabel lån. Tror du renten kommer til at stige, så vælg fastrente.
Du kan evt. vælge et variabelt lån og så smide besparelsen, i forhold til et fasterente lån, over på en opsparing. På den måde slipper du billigt nu, og har alligevel en buffer stående.
--
En yderligere fordel ved fast rente er lodret konvertering. Hvis du optager jeres lån som 2 % i dag og renten stiger til fx. 4 % om nogle år, vil det æde en del af jeres restgæld, hvis I så konverterer til 4 %. Dette kan være en fordel, men det kræver konkrete udregninger.
--
Livet på jorden er kun generalprøven før premieren!!
Se profil for specs
Shit!! Har allerede hovedpine ved tanken om hvad man skal gå efter ved huskøb:) Men noget helt andet
jeg lige vil tilføje. Den byggegrund med det hus vi har kig på har flere gange stået under vand! Jeg tænker bare med den lorte sommer med de regn mængder og det at huset bag til har en lille skrænt ca en meter fald bagud! Når man ringer til byggeselskabet forsikre de at vand i huset ikke bliver et problem senere med feks skimmelsvamp. Hælder mere og mere til at kigge efter andet hus/byggegrund
næste år og håbe på mindre regnvand hvis vi snakker nybygget hus:) Eller købe et nyere færdig bygget hus i stedet:)
Takker for hjælpen :)
--
4790k Gigabyte G1 Z97 Sniper 16gb ddr3 Corsair pc 1600
Gtx 770. Samsung evo 250 2x1 TB hdd psu Corsair tx650M
Kabinet Corsair R200.
Gå ind på boligdebatten.dk og stil samme spørgsmål. De kan give dig et bedre svar, og et meget mere præcise bud på optimal sammensætning af finansiering.
Men hvis din grund allerede i år står under vand, ville jeg finde en anden. Det er ikke noget der peger på at regnmængderne bliver mindre i fremtiden, snarere tværtimod. Det er en hovedpine jeg ikke ville gide at skulle sidde med i mange år.
--
Sidst redigeret 13-09-2017 19:54
#27, rigtig god ide det vil jeg da gøre:)
--
4790k Gigabyte G1 Z97 Sniper 16gb ddr3 Corsair pc 1600
Gtx 770. Samsung evo 250 2x1 TB hdd psu Corsair tx650M
Kabinet Corsair R200.
#26 det kunne godt lyde som at grundvandspejlet står noget højt i det område og der er megen lerbund i det område. Man kan, ved ansøgning, muligvis få lov til at sænke grundvandet og så kan man altid smide et dræn i jorden så det bliver ledt væk i en faskine.
Og som de andre siger, der vil i fremtiden komme større mængder vand på en gang så vandet ikke kan nå at sive væk af sig selv, men skal transporteres væk evt.
--
29, aner intet om grundvandet eller området i Odense sø men det du siger om dræn osv giver da god mening:)
--
4790k Gigabyte G1 Z97 Sniper 16gb ddr3 Corsair pc 1600
Gtx 770. Samsung evo 250 2x1 TB hdd psu Corsair tx650M
Kabinet Corsair R200.
#26 Hold dig væk fra området!!
Jeg bor selv i et gammelt drænet moseområde, og kan se på nogle kolonihaver tæt på, at de kæmper med for meget vand flere gange årligt. Min egen grund er tilpas skrånende væk fra huset til at det ikke burde blive et problem. Så jeg bliver boende :)
--
Livet på jorden er kun generalprøven før premieren!!
Se profil for specs