Hvis du bor i et vækstområde efter de nye regler for långivning til fast ejendom så ja - så gælder der specielle regler, hvis du ejer fast ejendom når du skal til at købe ny fast ejendom når det self. ejes privat og ikke i et firma.
Vækstområderne er København og nogle andre steder også.
Når dette er sagt kan banken eller realkreditinstituttet altid vurdere at du ikke er egnet til en lån baseret på din økonomi eller boligs mulighed for gensalg.
--
Sidst redigeret 04-08-2019 16:47
Du skal have råd til at sidde i begge huse, uden at medregne lejeindtægterne på huset. De skal tænke "Worst case scenario". Så i tilfælde af at du ikke kan udleje huset, skal du have råd til selv at betale for det.
--
Mobilnørd :)
#1 Tak.
Hvad med:
Hvis jeg kan købe et hus idag for 3M. Og en anden person køber et hus og jeg hæfter for det, i tilfælde af vedkommende ikke kan betale.
Kan jeg så regne med at jeg kan købe et hus for 3M senere? Eller vil bankmanden sige nej, du kan få 2M fordi du hæfter for et andet?
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur. Hvis du kautionere for et lån vil og bør banken medregne det i din gældsfaktor. Især i vækstområder vil dette blive en hæmsko for dit senere boligkøb. Du må forvente krav om stor udbetaling på over 20%
--
#3
Se#4
Først og fremmest afhænger det du kan låne af, hvor meget din månedlige indtægt er.
--
Der findes ikke begrænsninger for såkaldte vækstområder.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur. #6 det kommer godt nok an på hvordan du definerer begrænsninger...
--
Sidst redigeret 04-08-2019 20:36
Jeg antager at du allerede har en husleje.
For at du kan købe et hus til udlejning, skal du derfor kunne bære de to huslejer i dit budget.
Hvis der ikke er nogen lejeindtægt på boligen ved køb, vil banken vurdere at du selv skal bære alle omkostninger med din egen løn. Hvorimod hvis du køber en ejendom med lejer, vil lejeindtægten blive medregnet.
Når du vil købe en bolig til dig selv, kan du bruge friværdien i lejeboligen til at købe for.
Bemærk at du bliver begrænset af, at lejeboligen (formodentligt) fylder en stor del af din løn, og derfor ikke kan øge din egne boligomkostninger væsentligt.
Derudover kautionere man kun i særlige tilfælde. Bankerne har haft for mange problemer med, at det ofte gav problemer.
Derfor vil de oftest opfordre til en form af lån eller gave.
--
I5 4690K - MPower Z97 - Asus GTX970 Strix - 16 GB G.Skill 2600 MHz - M.2 950 Evo 250 gb - 850 Evo 500 GB - WD Red 4TB - Evga 850W G2 - FD Define R5
Du kan overveje at købe 1 hus der er stort nok til at du selv kan bo der samt mulighed for udlejning et andet sted.
Det hjælper dig et par steder.
Du har færre vedligeholdningsomkostninger da der fx. kun er 1 tag der skal vedligeholdes.
Du vil ikke blive beskattet af en evt. gevinst ved salg da du selv har boet i huset.
Jeg vil dog råde dig til at finde FB-gruppen der hedder noget i retning af "Ejendomsinvestorer - Den hårde kerne", de kan helt sikkert give dig endnu bedre råd.
--
Hellere 10 ryk i banditten, end 10 banditter i ryggen..
#10 flot niveau..
Der gælder særlige regler for finansiering i vækstkommuner når gældsfaktor er over 4. Krav om positiv formue skal opfyldes ved strestest.
Hvis du ved noget andet så lad os da endelig høre. Ellers vil jeg gå ud fra at du bare forsøger at brøle højest.
--
Snak med en revisor om at få oprettet et selskab, det vil du få meget mere ud af :)
--
I det link du har fundet står der at finansieringsmulighederne bliver begrænset ved gældsfaktor over 4 og en belåning over 60%
Ved finansiering i vækstkommuner testes stadig for positiv formue ved fald i boligens værdi SÅFREMT der er gældsfaktor over 4/5 eller belåning over 60%
At de grundlæggende principper nu gælder hele landet som dit link beskriver det har jeg aldrig været uenig i.
Ønsker ikke at diskutere hvorvidt du er uenig i ovenstående eller ej så vi kan bare stoppe den her.
#0 hvis du har yderligere spørgsmål så besvarer jeg dem gerne.
--
Sidst redigeret 06-08-2019 06:16 af Ronson #17
Så er der jo heller ikke specielle regler i vækstområder, hvis det er gældende for hele landet.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.
--
Sidst redigeret 06-08-2019 06:15 af Ronson #18
Hvis du er i vækstkommuner og har en gældsfaktor over 5 så skal du kunne klare et fald i boligens pris på 25% og stadig have positiv formue. Har du ikke det så vil du med alt sandsynlighed ikke kunne få tilbudt finansiering jf bekendtgørelsen.
Det samme gør sig ikke gældende for resten af landet. Der vil en høj gældsfaktor blot medføre at der skal vælges lån med fast rente eller F5 med afdrag.
Hvis du har en belåning under 60% er der ingen ændringer men de færreste førstegangskøbere har så stor en udbetaling.
Det mener jeg er en væsentlig forskel og det er du så uenig i kan jeg forstå. Cool.
--
De fleste banker arbejder så vidt jeg ved med en "Max gæld" dvs et Max beløb du må skylde væk som almindelig kunde. Vores bank siger 3.5-4 gange af husstandens årsindtægt. Det var i hvertfald de min rådgiver talte om da jeg begyndte at snakke om nyt hus og ville beholde det gamle og leje det ud. Men det bedste er nok at tale med din bank.
--