Seneste forumindlæg
Køb / Salg
 * Uofficiel Black/White liste V2
Login / opret bruger

Forum \ Off Topic \ Hyggekrogen

Hvilken uvildig rådgiver til konvertering af kreditlån? (anbefaling ønskes)

Af Korrekturlæser Kristina | 09-10-2019 13:48 | 810 visninger | 19 svar, hop til seneste
Jeg har lige en føler ude flere forskellige steder, men vil også meget gerne høre fra folk herinde, om nogen har nogle anbefalinger: Hvilken uvildig rådgiver vil I anbefale ang. konvertering af kreditlån på ejerlejlighed (KBH)? Mvh. Kristina
--

--
Sidst redigeret 09-10-2019 13:48
#1
Monze
Gigabruger
09-10-2019 15:00

Rapporter til Admin
Kender ikke nogen som jeg vil anbefale, men vil blot sige at du bør huske på at selvom de er uvildige så tager de sig også betalt ligesom bankerne. Jeg arbejder selv i branchen og flere af dem har samarbejdsaftaler med specifikke banker hvor de henviser kunder til og samtidig får kunderne realkreditlånene med minimale omkostninger (i banken). Dermed kan den uvildige rådgiver retfærdiggøre sit honorar.
--
#2
Snuff
Superbruger
09-10-2019 15:21

Rapporter til Admin
#1, Arbejder du i en bank? Du kan på finanstilsynets hjemmeside finde en liste med uafhængige/uvildige rådgivere. Banker rådgiver ikke, de sælger. Derfor er det godt givet ud, at få noget uvildig rådgivning, så man får en finansierng der passer til ens ønsker, behov og fremtidsplaner. Se bare alle de swaplån, som blev solgt til andelsboligforeninger. Det var på baggrund af bankernes "rådgivning". Derudover kan en uvildig rådgiver også hjælpe dig med at forhandle omkostningerne ned.
--
#3
Monze
Gigabruger
09-10-2019 16:29

Rapporter til Admin
Jeg er sikker på at banker arbejder meget med at aktivere drømme hos kunderne som medfører et køb. Rådgivning er dog stadig en del af pakken når du selv har åbnet op for behovet. Det nye sort er uvildig rådgivning, men om den er meget anderledes end via en bank er jeg ikke sikker på. De typiske omkostninger på en konvertering er ~10.000 kr. Som skal sammenholdes med den uvildige rådgiveres salær. Swaplån behøver ikke være noget skidt det kommer helt an på den individuelle swapaftale. Når det så er sagt så er der helt sikkert nogle AB som sidder med dårlige swaps. Der er dog tale om erhvervsfinansiering altså til professionelle som også bør have andre rådgivere med i beslutningen.
--
#4
Snuff
Superbruger
09-10-2019 17:20

Rapporter til Admin
#3 "Det nye sort er uvildig rådgivning, men om den er meget anderledes end via en bank er jeg ikke sikker på" Er det ikke lidt snæversynet? Har du samme holdning til investeringsrådgivning i banken kontra uvildig investeringsrådgivning?
--
#5
Kristina
Korrekturlæser
09-10-2019 17:22

Rapporter til Admin
Kan vi ikke lige komme tilbage til sporet, som opslaget handler om. I må diskutere et andet sted.
--
Nuff' said: http://xkcd.com[...]
#6
SUPERBOY
Mega Nørd
09-10-2019 17:27

Rapporter til Admin
#0 Hvorfor ikke bare smide en mail til 2-3 banker med oplysninger om hvad du har af nuværende lån i X bolig, og høre om de kan gøre det billigere. Sålænge du sørger for at sammenligne den samme type boliglån, fx Fastforrentet over 30år, så er det pænt nemt at vælge det billigste, hvis det er det man går efter. Hvis du har brug for rådgivning/forklaring om de forskellige lånetyper er jeg sikker på du sagtens kan komme til møde i bankerne.
--
Tag altid BACKUP!!
#7
Kristina
Korrekturlæser
09-10-2019 17:37

Rapporter til Admin
#6 Det er desværre ikke så simpelt i denne situation. Både af private årsager og fordi en uvildig ofte kan forhandle en aftale meget mere fordelagtigt hjem end den gængse bankkunde kan. Udover at kunne spotte fejl i lånepapirerne, som man selv måske overser og som kan koste dig måske 5-30.000 kr., osv.
--
Nuff' said: http://xkcd.com[...]
#8
Dare_Devil
Supporter
09-10-2019 22:31

Rapporter til Admin
Jeg antager, at du snakker realkredit lån? I så fald er der ikke så meget at rafle om; priserne afhænger af de bagvedliggende serier, så der kan bankerne hverken gøre fra eller til. Du kan vel selv regne det igennem (eller få banken til det), og se på hvor meget billigere de forskellige muligheder er i forhold til dit nuværende lån. Ud over de ‘tørre tal’, skal beslutning baseres på dine egne forhold (regner du med at flytte snart? Blive boende til evig til? ...) og forventninger til renteudviklingen. En rådgiver kan nærmest kun hjælpe med sidstnævnte - og generelt er rådgiverens gæt hverken værre eller bedre end dit eget. Så jeg ville ikke smide penge ud på en rådgiver. Det er dog en fin ide, som tidligere nævnt, at få tilbud fra et par banker - det er gratis, og så sparer du selv noget af regnearbejdet ;)
--
#9
Kristina
Korrekturlæser
09-10-2019 22:56

Rapporter til Admin
#8 Ja, det handler om realkreditlån. Jeg kan sagtens forstå dig. Men det er ikke mig, der står i situationen, men en anden. Ressourcerne er ikke til det af flere årsager, og der søges anbefalinger til en uvildig rådgiver, der kan give flere øjne på mulighederne samt dokumenterne, udover hjælpe med forhandlingsprocessen, herunder omkostningerne for omlægningen.
--
Nuff' said: http://xkcd.com[...]
--
Sidst redigeret 09-10-2019 22:56
#10
JD-79
Maxi Supporter
10-10-2019 06:40

Rapporter til Admin
#0: Jeg kan ikke se, at du skriver hvilket geografisk område rådgiveren skal være fra, men en simpel Google søgning på "uvildig realkredit rådgivning" gir en del forslag rundt om i landet. Når det så er sagt, så tror jeg næppe det kan svare sig, hvis der alene er tale om omlægning af et realkreditlån.
--
MSI G250 I | I5 7600K | 16GB @ 2400mhz | Nvidia 1070-TI |Samsung 840 EVO SSD 240GB | EVGA GQ 650 | Fractal Design Nano S
#11
Wut
Giga Supporter
10-10-2019 07:41

Rapporter til Admin
Jeg ville nu også skyde på, at omkostningerne til en rådgiver ret hurtigt overstiger den forventede besparelse i gebyrer osv. Hvis man får 2-3 tilbud fra forskellige banker og sammenligner, så kan man jo se, hvad forskellen er. Flere af os her på hol.dk har nok omlagt realkredit for nylig (inkl undertegnede) og kan give et bud på, om tilbudene er helt hen i vejret eller ej :-) Papirarbejdet er 100% standard-kontrakter fra bankens side, så med mindre man bruger Andeby Røverbank, så tvivler jeg på, at nogen forsøger at tage en i måsen på det punkt.
--
Jeg ser ikke indlæg fra gæster. Så gæst: Opret en profil :-)
--
Sidst redigeret 10-10-2019 07:42
#12
Mion
Super Nørd
10-10-2019 08:01

Rapporter til Admin
alle er konverteringsliderlige. selv om jeg har en kusine i familien, så skubber hun også på, for at vi omprioritere vores 2%. når jeg regner på det, så må jeg bare indrømme JA det giver 500kr mere om mdn, men gældssætter os for 100.000kr mere, og banken river jo lige en 30+k for at gøre det. Jeg holder mig normalt fra det, jeg ved hvad jeg har lige nu.. fokusere altid på at det er et REELT kreditforenings lån, så man er lovmæssigt beskyttet. at det kan Pari indfries, så jeg er 100% sikker på, jeg til enhver tid ville kunne indfri det til kurs 100.. og jeg ikke bliver lokket af afdragsfriheder og andre elementer.
--
Sådan en firkantet dims med en masse ben i en sort box, det er hvad jeg har. og den kan sgu trække hjertefri over Lan.
#13
Monze
Gigabruger
10-10-2019 08:18

Rapporter til Admin
#12 30k til banken lyder helt hen i vejret. Mon ikke det er nærmere 10-15k de tager for det?
--
#14
jespert
Guru
10-10-2019 08:30

Rapporter til Admin
#12 Det lyder dyrt. Jeg er selv lige gået fra 2,0 til 0,5% og det kostede ikke 30.000. Nærmere halvdelen.
--
#15
fransfrakker
Junior Supporter
10-10-2019 08:32

Rapporter til Admin
Der kan være en fordel i at omlægge nu, siden renten er så lav, og måske endda bliver lavere. Husk, banken tjener penge på at omlægge, altså ydelsen at sælge dine obligationer og købe nogle nye, plus evt ændringer af banklån. Disse omkostninger kommer man til at betale ligegyldigt hvad, om du så bruger uvildig rådgiver eller ej. Banken (realkredit instituttet) har kun interesse i at man omlægger, men hvad eller hvordan gør ikke nogen forskel.
--
#16
Wut
Giga Supporter
10-10-2019 08:38

Rapporter til Admin
#12 Det ville være tumpet at konvertere til 0,5% pt med de kurser, der er lige pt. Enten vent til kursen på 0,5% render op imod 100, eller renten er steget en snas, så kursen på 1% lander lige under 100, så vil I både kunne spare på renten og samtidig stå en del bedre, hvis renten stiger senere hen rent konverteringsmæssigt. Hvis I gældsætter jer for 100.000 ved at konvertere pt til kurs omkring 96, så har I altså et realkreditlån på omkring 2,5 mio. 1% besparelse i renten efter skat svarer til et eller andet sted omkring 16.000 kr i året. Så hvis I kan presse banken ned fra de 30k til 20k i udgifter (hvilket stadig er højt, men dog bedre), så vil I kunne tjene de penge ind igen på under 2 år i besparelse på udgifter alene. Samtidig kan I få revurderet jeres hus, så det (sandsynligvis) er mere værd. Det giver en lavere belåningsgrad, og I vil derfor kunne spare noget på bidragssatsen. "og jeg ikke bliver lokket af afdragsfriheder og andre elementer. " Du har mulighed for at låne til en fast rente på 1% afdragsfrit til kurs lige omkring 100 pt. 1% er lavere end indflationen. Hvorfor vil du dog ikke låne til en lavere rente end inflationen, fast i 30 år, og udskyde så meget af gælden som muligt? Det koster stort set det samme at låne afdragsfrit og med afdrag mht gebyrer, bidrag osv. Det giver dig mulighed for at spare op ved siden af, så du ikke skal i banken i tilfælde af, at bilen skal skiftes, eller du mister arbejdet og har brug for at låne penge (eller andet, hvad der nu sker). Du har også mulighed for at investere pengene i noget, der giver langt bedre afkast end de 1% efter skat du rundt regnet kommer til at betale for at låne pengene (eller omkring 0% når man indregner inflationen). #topic Beklager, mit indlæg blev lidt off topic. Jeg ville sådan set skrive, at jeg synes, det er gået totalt mode i at mistænke bankerne for alt muligt, så folk nærmest gør det stik modsatte end banken siger, bare "fordi banken vkil jo snyde mig"-mentalitet. Ja banken er "sælgere", men de har (som regel) langt mere erfaring og viden om finansmarkederne, end vi andre har. Så hvorfor så bare antage, at de alle sammen vil snyde en? Sådan kan man jo ikke drive forretning på lang sigt.
--
Jeg ser ikke indlæg fra gæster. Så gæst: Opret en profil :-)
--
Sidst redigeret 10-10-2019 08:45
#17
DonBonzini
Monsterbruger
10-10-2019 08:50

Rapporter til Admin
# hvordan kommer banken frem til de 30k? Det lyder vanvittigt! Kunne være sjovt at se en spec. af den omkostning
--
#18
Wut
Giga Supporter
10-10-2019 08:53

Rapporter til Admin
#17 De 30k er helt sikkert beregnet i starten af et kvartal, hvor betalingen for resten af kvartalet på det eksisterende lån er indberegnet. 2% på 2,5 mio er jo alligevel op imod 20.000 kr.
--
Jeg ser ikke indlæg fra gæster. Så gæst: Opret en profil :-)
#19
Comicsdk
Junior Supporter
10-10-2019 08:57

Rapporter til Admin
"Ja banken er "sælgere", men de har (som regel) langt mere erfaring og viden om finansmarkederne, end vi andre har. Så hvorfor så bare antage, at de alle sammen vil snyde en? Sådan kan man jo ikke drive forretning på lang sigt." Det er da gået udmærket med den kriminelle aktivitet for eksempelvis Danske Bank. Og hvorfor skulle de også flashe etik og moral i deres forretninger, der er jo stort set ingen konsekvenser når de bliver taget på sengen. Profitmaksimering er højeste prioritet, det er da helt tydeligt. Det er fint med tillid, men så længe jeg selv kan vælge hvor jeg placerer min tillid, bliver det under alle omstændigheder ikke i en bank.
--
Random dude on a random forum

Opret svar til indlægget: Hvilken uvildig rådgiver til konvertering af kreditlån? (anbefaling ønskes)

Grundet øget spam aktivitet fra udlandet, er det desværre ikke muligt for dig, at oprette svar som gæst.

Hvis du ønsker at deltage i debatten, skal du oprette en brugerprofil.

Opret bruger | Login