Vi har en husstand indkomst på lige omkring 1 million.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Du opretter en ratepension og aldersopsparing. Husk at forskudsregistrere indbetaling på raten. Historisk set har investering i aktier slået investering i fast ejendom med flere længder.
--

Jeg indbetaler til pensionsordning. Ganske traditionelt. Det går igennem firmaet. Jeg betaler 4.33% og arbejdsgiver indbetaler 8,66% Ved tidligere ansættelse stod jeg selv for hele indbetalingen, men stadig som firmahåndteret indbetaling. Den gang var det 12% Udover det, et par huse og nogle aktier, som dog ikke ses direkte som pensionsopsparing. Blot en rar buffer, der gør en masse ting lettere.
--
http://onsdagssnegl.dk[...] "Held er noget, der indtræffer, når grundige forberedelser mødes med gunstig lejlighed"

Jeg får 16,44 procent i pension oveni min løn. Jeg kan ikke huske de præcise satser for, hvor meget jeg selv betaler og hvor meget arbejdsgiver betaler.
--
Mvh. elalso

..
--
What we do in life, echoes in eternity
--

Sidst redigeret 09-01-2020 07:41

Min chef betaler via lønnen - 17,3 %. Jeg sørger for at være gældfri inden jeg fylder 50 og bagefter gør jeg hvad jeg vil.
--
Livet på jorden er kun generalprøven før premieren!! Se profil for specs

#0 Opret en ratepension/aldersopsparing alt efter hvordan du ønsker at få pengene ud og om du har brug for fradraget her og nu. Alt efter renten kan det måske godt betale sig at betale dit nuværende gæld af først. Men ellers så kontakt din bank/pensionsselskab og hør hvad du har af muligheder. Jeg betaler 5ish % selv og arbejdsgiver 12ish % - og de er så investeret efter min risiko profil :)
--
Tag altid BACKUP!!
--

Sidst redigeret 09-01-2020 08:15

Sikrer mig at den er fordelt fornuftigt så mine efterladte får det så godt som muligt, hvis jeg skulle kradse af inden den bliver udbetalt. Ønsker ikke købe fast ejendom igen, og har ingen gæld (er 43) udover et ubetydeligt billån, så der er intet at sikre. Satser på at trække stikket, og sætte mig på en bjergtop et zen-agtigt sted i Japan (eller i baren på en salsa-klub på Cuba) når først den tid kommer :D Har i mange år skruet helt ned for pensionen indtil jeg blev gældfri - der var et huskøb fra et forlist parforhold der lige skulle betales ned i et sort hul. Det er gjort nu. Realistisk set bliver jeg næppe mere end måske 70-72, og så kan jeg nok fint klare mig med det lidt jeg lægger til side :)
--
"ORK SATME!"
--

Sidst redigeret 09-01-2020 08:25

Husk nogle ting: - undersøg grænserne for, hvor meget du må indbetale - undersøg grænserne, hvis din arbejdsgiver indbetaler for dig - husk at grænserne gælder samlet, så hvis arbejdsgiver indbetaler for dig, så har de sandsynligvis spredt indbetalingerne sådan, at noget af beløbet til hhv alderspension, ratepension mv allerede er brugt... det kan give et skattesmæk, hvis man overskrider grænserne Hvis jeg stod og skulle indbetale selv til en ordning, så ville jeg indbetale max-beløbet til en ratepension i året som 1/12 af beløbet hver måned. Jeg ville sætte dem i et depot med lave omkostninger (NordNet f.eks.) og købe spredte ETFer i verden fra en stor udbyder, og vælge dem med lavest mulige omkostninger. Herfra ville jeg uden at skæve til kursen investere de omkring 5000 kr i måneden i ETFerne uden at tage hensyn til om det går op eller ned. Ingen ved, hvordan det kommer til at forløbe, så man kan lige så godt købe hver måned (eller samle lidt sammen, så man sparer lidt på gebyrerne), selvom markederne falder. Så får man et godt afkast på lang sigt. Jeg har selv forsøgt at undgå at skyde penge ind i perioder med nedtrend... men det er for svært, at gennemskue, hvornår trenden er vendt for alvor, så man ender med at skyde pengene ind for sent og dermed gå glip af en masse afkast. Gør som Warren Buffet anbefaler: ETFer med lave omkostninger, og så bare sæt pengene ind hver måned.
--
Ignorér de største tågehorn på hol.dk: https://www.hardwareonline.dk[...]

Jeg ville nok starte med at lave et overblik over mine forventede udgifter. Det er selvfølgelig svært, men det kan hjælpe med at finde ud af hvad du har behov for. At være gældsfri er selvfølgelig altid dejligt, men hvis du f.eks. fortsat ønsker at bo i ejerbolig som pensionist, så er der mange faste omkostninger. I mit eget tilfælde er der ejendomsskat og ejendomsværdiskat på ca. 35.000 netto om året. Hertil kommer en husforsikring og indboforsikring på ca. 10.000 årligt. Så er der udgifter til vand, kloak, varme og el. Det er ca. 30.000 om året. Slutteligt kommer vedligehold som er en meget variabel, men en ikke uvæsentlig udgift. Summerer jeg det op, så er det 75.000 - 100.000 om året. For at have 100.000 netto om året, skal du have 150.000 om året brutto (meget simplificeret beregning). Herudover kommer udgifter til bil, rejser, børn, gaver, tandlæge, mad, tøj osv. osv. Hvis du forventer at blive ca. 90 år. og ønsker at gå pension som 70 årig, så kræver det en fornuftig str. pension blot for at servicere udgifterne til fast ejendom. Min erfaring er, at folk ofte bliver overraskede over hvor meget opsparing det kræver for at opretholde en fornuftig levestandard. Jeg møder tit "jamen vi sælger bare huset". Det kan man selvfølgelig sagtens, men at bo til leje er ikke gratis. Typisk koster en god lejebolig med plads og fornuftig beliggenhed 1.000 -1.250 kr. pr. kvm. + forbrug. Jeg vil anbefale at du får en god dialog med en rådgiver som kan udfærdige en formueplan til dig. Det kan hjælpe med at give et godt overblik over din formue, dit forbrug, skatteregler og forventede off. indtægter såsom folkepensionen. Med baggrund i planen vil jeg tilrettelægge mine opsparinger i bolig, pension frie midler osv.
--

jeg får ikke pension via min arbejdsplads :( så pt. indbetaler jeg 0 kr.
--
Signed by me

Hvis du har værdier for 3 millioner hvorfor fjerner du så ikke gælden på 144.000kr? Det virker temmelig tåbeligt at du betaler renter for et lån du sagtens kan indfri. Men der kan selvfølgelig være en årsag hertil. Jeg betaler lidt til pension gennem mit arbejde, som også betaler bidrager til den. Jeg har valgt den lavest mulige bidragssats, da jeg ikke synes om måden pension forvaltes på i vores land. Men jeg kan ikke fravælge at betale til pension desværre. Jeg foretrækker at råde over egne penge så vidt muligt. Der er en grund til pensions-selskaber er så fandens profitable.
--
- Indsæt signatur -

#12 det virker ikke tåbeligt at have gæld, hvis du kan få mere ud af pengene et andet sted. Har du en rente på 1% og en bidragssats på 0,5%, så er det 1,5% før skat. Skattefar betaler en del af renteudgiften (da du får lov at trække det fra) så udgiften bliver ca. 1%. At betale af på den gæld svarer i princippet til at få et afkast på 1%, da man jo sparer selvsamme udgift. Her skal man jo så vurdere om man kan få et højere afkast end 1% på anden vis. Kan men ikke det, eller vil man ikke acceptere den risiko der medfølger, så kan det godt betale sig at betale af på gælden. Det gennemsnitlige afkast for pensionskasserne i 2019 lå på ca. 17% for en middel til høj risiko.
--

#13 - Det giver mening, det er nok bare mig der er gammeldags, og ikke bryder mig om at have gæld, som jeg sagtens kan betale :P
--
- Indsæt signatur -

0 kr og kommer heller ikke til at betale til en pension, ?investere de 5000 i aktier hver måned i stedet ?imo.
--
https://www.steinberg.net[...] - https://www.norskbymiriams.dk[...]

Jeg indbetaler 17,5%, som jo er før skat, til min pension. Når du nu er 42 ville det nok ikke være dumt at betale 20% ind, måske lidt mere.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

#15 så du vil slet ikke kigge på skat?
--

køb jord og lej det ud
--
Vandkølet I7 2600k@5+GHZ asus p67 maximus iv extreme 4x4GB ROG STRIX-GTX1070-O8G-GAMING