Seneste forumindlæg
Køb / Salg
 * Uofficiel Black/White liste V2
Login / opret bruger

Forum \ Off Topic \ Hyggekrogen
Denne tråd er over 6 måneder gammel

Er du sikker på, at du har noget relevant at tilføje?

Fast vs variabel rente

Af Gæst Tobias | 08-02-2020 10:11 | 686 visninger | 18 svar, hop til seneste
Hej HOLere Kunne godt lige tænke mig at høre om nogen herinde for nyligt har tegnet et lån med variabel rente til trods for, at renten pt er lav? Syntes de samlede omkostninger er noget forbavsende at kigge på.. Har et eksempel med et lån på 1,5 mio. hvor der er en forskel på 300.000 kr. i den samlede tilbagebetaling mellem fast rente og et F5 lån. https://imgur.com[...] Der er 500 kr. forskel i ydelse om måneden. Foretrækker bestemt fast rent men det er godt nok vildt omkostningerne afviger så meget fra dag et.. Hvad tænker i?
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.
#1
Perfektus
Mega Supporter
08-02-2020 10:30

Rapporter til Admin
Kommer an på hvor lang tid jeg har tænkt mig at bo i boligen. :) Alt under 5 år, ville jeg til hver en tid tage en f-kort på.
--
#2
Thomas
BOFH
08-02-2020 10:34

Rapporter til Admin
Det er rigtigt. det er sindssygt billigt at låne penge i dag på korte lån. Renten skal ikke meget længere ned før det i praksis er gratis. Men der er et par ting du skal huske på 1. Din rente er kun låst i 5 år, så du skal ud og refinansiere det igen i 2025 og der er der en sandsynlighed for at renten er højere og så stiger din samlede tilbagebetaling også. 2. Lånet er fast i 5 år så hvis der sker ændringer i dit liv og du skal sælge så kommer du til at betale markedskurs for det. Dvs hvis renten falder så skal du betale mere tilbage. Et fastforrentet lån kan altid indfries til kurs 100. 3. Hvis renten stiger så kan du ikke hjemtage en gevinst. Lad os antage at vi inden for det næste årti får nogle lidt mere normale økonomiske tilstande med en rente på 3-4% så vil et fastforrentet 1% lån også været faldet i kurs og du kan derfor indfri hele din restgæld til dagskursen. Men primært handler det om din risikoprofil. Hvis du er villig til at pludseligt skulle betale mere for at bo hvor du bor om 5 år men også har muligheden for at spare penge. Så er et variabelt lån noget for dig. Men hvis du godt kan lide at kende dine omkostninger på forhånd og i resten af lånets løbetid, så skal du kigge på fastforrentet lån. Personligt er jeg mest til fast rente, det giver mig ro i maven at jeg ved hvor mange penge jeg skal bruge og ikke skal bekymre mig om at jeg ved næste refinansiering pludseligt ikke ville have råd til ferier da jeg skal betale 2000 mere om måneden hvis renten er steget. Samtidig har jeg tidligere indløst et lå til dagskurs og sparet 300.000 i restgæld, det har jeg en forventning om kan ske igen på sigt. Jeg indløste i 2008 et fastforrentet lån på lige under 1,5 million til kurs 80 dvs for 1.2 million. Samtidig lånte jeg maks op i huset ca 100.000 kr yderligere. Resultatet var at jeg stod med 350.000+ i hånden og kunne indfri et billån, hovedparten af mit boliglån i banken og den handling betød at jeg havde friværdi hele vejen gennem finanskrisen og at jeg har haft penge til at modernisere huset.
--
Hilsen Thomas Chefredaktør på HardwareOnline.dk
#3
MDietz
Mega Nørd
08-02-2020 10:35

Rapporter til Admin
Det er et spørgsmål om hvorvidt man kan sove om natten. personligt er jo ikke nervøs for renten stiger helt vanvittigt, men fruen kan slet ikke finde ro. i vores tilfælde er det bestemt værd at betale premium 200k for at hun kan få sovet om natten og jeg kan få fred ;)
--
Worrying is as effective as trying to solve an algebra equation by chewing bubblegum.
#4
Pendor
Super Supporter
08-02-2020 10:40

Rapporter til Admin
Det handler også om lånets størrelse i forhold til friværdi og indtægt. Hvis jeg havde et lille lån og enorm friværdi ville jeg nok vælge flex. Bidragssatsen er ret høj hvis du belåner max med flexlån. Vi skylder lige over 3 millioner og huset er belånt cirka 70%. Vi har valgt 1,5% fast for at have ro i maven. Vi kunne spare rigtig mange penge ved flex, men er godt tilfreds med at vide hvad jeg skal betale hver måned de næste mange år.
--
#5
Monze
Gigabruger
08-02-2020 10:47

Rapporter til Admin
Jeg er fortaler for variabel rente og afdragsfrihed. Det sparede afdrag kører på en særlig konto så jeg kan delindfri lånet hvis der bliver behov for det. Ved pludselig ændring i jobsituationen vil jeg kunne blive boende uden problemer. Det giver bedst mening for mig da jeg tror på lave renter en del år endnu og ønsker denne grand af fleksibilitet og økonomisk tryghed. Det koster peanuts i ekstra bidragssats som jeg glædeligt betaler. Eneste vej frem for mit vedkommende!
--
#6
Satter
Giga Supporter
08-02-2020 11:00

Rapporter til Admin
#0 Der er en forskel på ~1-2% på fast og varibel (når man medregner bidraget), og sådan har det næsten altid været. Over tid bliver det til en del, det er klart ;) Om du vælger fast eller variabel er jo helt op til din egen risiko-villighed. Hvis du tror på, at renten vil stige indenfor de næste 5 år, så skal du måske overveje fast rente, idet at du her også får indbygget beskyttelse for din friværdi, da du kan opkonvertere lånet og hakke af din restgæld pga. du kan "sælge" dit gamle lån til overkurs. Der er også folk der vælger en 2-delt belåning (her skal du nok låne over 2mio+ før det er rentabelt), så den ene del er fast og den anden variabel. Du skal dog være opmærksom på, at her vil du naturligvis have øgede startomkostninger, da du skal betale for at optage 2 lån istedet for 1. Jeg har variabelt, og er glad for det. Det har været den billigste låne-type de seneste 20 år. Ikke dermed sagt, at dette vil være tilfældet i de næste 20 ;) Med fastrente har du typisk også altid et mindre kurstab ved optagelse af lånet (det er svært at ramme lige kurs 100!), så her starter du også med en højere gæld, end du gør i fleks-lånet. Dette spiller selvfølgelig også ind i meromkostningerne over tid. #5 Det må så næsten være et prioritetslån, formoder jeg? Hvad betaler du i rente, og hvor stort er dit lån/hvor høj er din belåningsgrad? ;)
--
Don't let your mouth write checks your ass can't cash!
--
Sidst redigeret 08-02-2020 11:03
#7
Monze
Gigabruger
08-02-2020 11:04

Rapporter til Admin
#6 det er et f5 lån med afdragsfrihed. Det giver mig en konkret plan for hvor meget jeg har stående til delindfrielse om 5 år. Rente - 0,45 + bidragssats. Jeg har ikke meget fidus til prioritetslån med mindre de kan fås med fuldt rentemodregning og det kan jeg ikke i min bank.
--
#8
Pendor
Super Supporter
08-02-2020 11:08

Rapporter til Admin
#7 Bidragssatsen er ikke ubetydelig hvis du har høj belåning, men kan sagtens se fidusen. Hvor meget skylder du og hvor høj belåning har du?
--
#9
Satter
Giga Supporter
08-02-2020 11:09

Rapporter til Admin
Jeg er fortaler for flex-lån, fordi du her får den størst mulige fleksibilitet (og den lavest rente, også historisk set), idet at du med de fleste flex-lån i dag kan til- og fravælge afdrag som du ønsker (kun ved refinansiering). Du får 10 års afdragsfrihed fra start, som du kan placere som du vil. Dvs. at hvis du pludselig går hen og får behov for, at tilvælge afdragsfrihed (arbejdsløshed?), så kan du gøre dette - uden at du skal omlægge dit lån, som er tilfældet med et fast (her har du enten afdrag eller ingen afdrag fra start). Vi kører pt. med en F2, som vi altså kan til/fravælge afdrag på hvert 2. år (når der refinansieres). Afdragsfriheden kan placeres i de kvartaler man ønsker, i mellem re-finansieringsperioden. De "manglende afdrag" kan enten vælges at placeres EFTER lånets udløb (dvs. du har en restgæld ved lånets udløb) eller lade dem blive i lånet, dvs. du skal afdrage det mere i sidste ende af lånet. Det har vi været glade for :)
--
Don't let your mouth write checks your ass can't cash!
#10
Satter
Giga Supporter
08-02-2020 11:10

Rapporter til Admin
#7 Mig bekendt kan du ikke del-indfri et F5 lån, uden at betale omkostninger til at optage et nyt?...
--
Don't let your mouth write checks your ass can't cash!
#11
Asdfgh
Gæst
08-02-2020 11:13

Rapporter til Admin
#2 Skal man have pengene for at kunne indfries lånet eller tage lån et andet sted?
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.
#12
Satter
Giga Supporter
08-02-2020 11:15

Rapporter til Admin
#11 Han optager et nyt lån (med en højere rente), som erstatter det gamle...
--
Don't let your mouth write checks your ass can't cash!
#13
Monze
Gigabruger
08-02-2020 11:17

Rapporter til Admin
Skylder 1.700.000 med en belåning på 68%. Bidragssats 0,98% og yderligere rabat 0,15% Samlet betaling 1.800 kr pr. Kvartal Åop 0,46% før skat eller deromkring.
--
#14
Martin.v.r
Monster Nørd
08-02-2020 11:20

Rapporter til Admin
Så koster det jo også penge at lægge lån om,en udgift der skal regnes med ,som er skjult i det regne stykke ;D
--
Vandkølet I7 [email protected]+GHZ asus p67 maximus iv extreme 4x4GB ROG STRIX-GTX1070-O8G-GAMING
#15
thechillum
Supporter
08-02-2020 11:21

Rapporter til Admin
Fastforrentet - En sikker hest - Du kender dine omkostninger og du ved hvordan det kommer til at se ud - lige nu er 1% i den bedste kurs mulig, vi snakker vidst 99.7 og den er ved at muligvis lukke? Du kan komme ud af dette lån 4 gange om året til kurs 100 og derfor uden de store omkostninger hvis du skal flytte til nyt. F5 - Usikkert men kan være billigere - Du kender jo kun renten 5 år af gangen, og du ved ikke hvordan renten lyder til den tid - Dog er det så lavt nu, at det nærmest er større chance for højere rente end for lavere rente. Du kan som udgangspunkt kun komme billigt ud af dit F5 lån ved efter ved lånets omlægningstid, ellers er det ofte omkring kurs 103-107 som er en stor sum penge. Jeg har en forventning om at flytte indenfor 3-6år - derfor var det meningsløst at tage F5, for hvis drømmehuset kommer om 3 år, så vil det koste mig omkring 50.000kr at komme ud af det F5 lån. Til den tid vil jeg kun have sparet 10.000kr omlægning + 500kr pr måned (36måneder - 18.000kr + de 10.000kr) altså 28.000kr vil min besparelse have været med F5 i sats/gebyr. Men da det koster 50.000kr at komme ud af - så er det ikke en god løsning. - Havde jeg boet det sted hvor jeg skulle være resten af mit liv, så havde jeg taget et F5 lån - Ellers vil jeg klart bare tage et fastforrentet 30års med afdrag for at formindske bidragssatsen og begynde og krydse mursten på væggen af som mine. (hvilket jeg lige har gjort)
--
#16
Monze
Gigabruger
08-02-2020 11:26

Rapporter til Admin
Vores f5 lån kan indfries til stort set det samme som vi optog det til. Det behøver ikke koste noget nævneværdigt såfremt renten er den samme eller steget. Mange glemmer at det er obligationsrestgælden som ganges op med indfrielseskursen. Hvis renten falder ja så koster det at indfri mellem refinansieringerne.
--
#17
Pendor
Super Supporter
08-02-2020 11:28

Rapporter til Admin
#13 Hvad med de penge du sparer op, kan du få nogen rente i banken, eller står de bare til 0% ? Jeg kunne sagtens være fristet af samme fidus, men tror de fleste mennesker ville være fristet af at bruge pengene i stedet for spare op :-)
--
#18
Monze
Gigabruger
08-02-2020 11:35

Rapporter til Admin
#17 jeg får ingen rente af dem men de kan investeres hvis man ønsker at løbe den risiko. Bankerne er ikke glade for lånefinansieret investering men det kan man sagtens. Som jeg ser det så er det prisen værd for den fleksibilitet. Mange optager tillægsslån eller on lægger med provenu i forbindelse med udskiftning af tag eller anden renovering af boligen. Der bruger vi blot de sparede afdrag hvis det bliver aktuelt og sparer dermed en omlægning af lån og tilhørende omkostninger.
--

Opret svar til indlægget: Fast vs variabel rente

Grundet øget spam aktivitet fra udlandet, er det desværre ikke muligt for dig, at oprette svar som gæst.

Hvis du ønsker at deltage i debatten, skal du oprette en brugerprofil.

Opret bruger | Login
NYHEDSBREV
Afstemning