Jeg har selv valgt en fast.
Da den er så lav lige nu, samt det Mange penge at gamble med.
--
Det kommer så sandelig an på så mange ting. Har selv fast rente i et håb om, at krisen er vendt og renten kommer til at stige så man kan konvertere.
--
MB: ASUS Z77 Sabertooth | CPU: i7 2600K | GPU: GTX 970 | RAM: 16GB 1866MHz | CASE: Silencio 550 | SSD: Samsung 840
Det kommer helt an på din tidshorisondt (hvor længe du vil blive boende lejligheden/huset).
Min anbefaling vil være at afklare det med din rådgiver. Vi kan ikke sidde og fortælle dig hvad netop du skal gøre.
Men hvis det fx er en kort tidshorisont 1-2 år = KØB IKKE - Lej i stedet
3 el. 5år = hvis du ikke gå og er bange for at renten stiger, så vælg F3-F5
Hvis det er 5+år, så er det kun din egen mave fornemmelse og spørgsmål om hvor meget du vil "gamble"
--
Google is your friend
Tag altid BACKUP!!
Det smarte ved fastforrentet er, at du jo ved, hvad du skal af med.
Ved variabel rente kan man hurtigt, sætte sit forbrug for dyrt, og det giver ballade når den stiger.
Har selv valgt 30 års fast.
--
Vi står i samme situation. Skal beslutte os snarest da vi netop har købt hus, og efter snak med vores rådgiver er vi klart mest til et F5 lån de første år. For så kan vi udbetale de 500.000 vi stadig har som pantebrev ved huskøbet uden en nævneværdig yderligere udgift, på kun 5 år. Hvilket allerede dér sparer os 100.000 kroner i renter på pantebrevet alene.
Altså skal det gå ret galt når F5 lånet skal genforhandles før det ikke kan svare sig, og da 2008 ikke ser ud til at gentage sig selv lige med det samme burde det være relativt safe
--
Har selv lige købt og jeg valgte et F3 lån, jeg er ikke specielt bange for at renten kommer til at stige det vilde de næste år.
--
´66 WAS A GREAT YEAR FOR ENGLISH FOOTBALL.
ERIC CANTONA WAS BORN.
Spændende bud. Der er selvfølgelig både fordele og ulemper må man sige...
Sagen er netop jeg står og skal til at købe hus meget snart, og skal vælge fast eller variabel rente...
--
Flex-lånene er oftest dyrere at komme ud af før tid end de fastforrentede.
--
Bazinga!
Problemer med en Admin/Moderator? Spørgsmål vedr. en tråd/et indlæg? - Send en mail til undertegnede.
FFHAU!
Har selv lige stået i samme situation... købt hus til DKK 1.400.000 og valgte et F3 lån gennem Jyske Bank.... ? ?
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur. #8 Jeg tror vist det er dyrere at sælge sit hus, end at beholde og fortsætte afbetaling på sine lån. Man laver da ikke en F3 eller F5 om før tid?
Skal man købe nyt som her, så burde det ikke være noget man tænker på om det er dyrt at komme ud af før tiden for det er jo ikke planen med lånet man tager. Stiger renten 2% så er det stadig flex som er billigere end de fast forrentede man vælger idag, så minimal risiko hvis man ser 2-3 år frem, som ingen mener stiger så meget i denne tid lige pt.
men ja, vælger man så at droppe lånet fordi det stiger 2% så vil det næste lån sikkert også være dyrere at stifte end at beholde sit nuværende 1 år mere, hvis det kun er F3.
--
Sidst redigeret 28-09-2015 21:52
købte fra 1 år og valgt 3 procent fast, nu har jeg omlagt det hele til F5 og forventer at afslutte lånet om max 10 år. så det kommer an på hvorlangt-tid du vil være bundet og hvormeget du kan betale månedligt.
ved omlægning af 3% til F5 faldt hovedstolen med omkring 30 tusind pga. kurs. og renten på f5 ift.
vil sige det er smart med Obl. 3% hvis man ikke vil afslutte lånet indenfor de næste 5-10 år.
--
Samsung np700G7C.
Det kommer også an på hvor lang tid du tænker du bliver boende. Er det 5-7 år så ville jeg vælge variable, da som det er ud nu, inden for en kort årrække vil være mest rentabelt.
Hvis jeg købte drømmehuset jeg havde tænkt mig at bo i de næste 30 år, så havde jeg helt sikkert valgt fastrente.
--
#12 Hvorfor ikke flex og kortere afdragstid på sit drømmehus, end fastrente og længere afdrag?
--
#13
Det er fordi fremtiden trodsalt er usikker. Det kommer selvfølgeligt også an på hvor meget luft du har i økonomien. Hvor meget betyder det for din økonomi hvis den variable rente stiger meget.
Vil en evt. højere rente have meget stor betydning for din økonomi, og kan du sidde fint med den nuværende fasterente, så synes jeg dog er en god idé at sikre sig på den måde, om ikke andet for at få ro i sindet.
Kan dog ikke afvise at der kan være penge at spare på den variable løsning (specielt på kort sigt), men som sagt ved en lang tids investering havde jeg helt personligt valgt fastrente(med mindre du kan leve med rentestigning uden problemer)
--
#10 - Det afhænger af mange faktorer. Bl.a. om man bliver skilt, fyret etc., så man ikke længere har råd til at sidde i huset.
--
Bazinga!
Problemer med en Admin/Moderator? Spørgsmål vedr. en tråd/et indlæg? - Send en mail til undertegnede.
FFHAU!
Overtager selv hus i overmorgen
Vi valgte fast rente med 3 års afdragsfrihed
Mit job er sikkert men min kæreste er under uddannelse så derfor kan vore økonomi ændre sig meget de kommende år alt efter hvor hurtigt hun får job. Vi har derfor brug for at vide præcis hvad vi skal betale hvornår.
Samtidig må det forventes at renten stiger, om det bliver nu eller om 5 år er faktisk ret ligegyldigt, det koster penge at omlægge lån.
Der er også en genvist at hente i det lange løb på obligationerne. Kurserne er høje på lave renter, så hvis man vil udnytte rentefradraget maximalt kan man faktisk håbe på (og forvente) at renten er højere om 10 år
Generelt kan siges at jo mere luft du har i din økonomi, mere har du råd til at gamble. Hvis du kommer til at sidde stramt på et F1 lån, så skal du nok købe noget billigere, ellers er der risiko for at man lander på tvang hvis renten stiger
--
Man skal ikke kaste med sten, når man selv er i en hashrus
#15 Men igen, går du og planlægger at du kan blive fyret, at konen smutter eller du kommer ud for en ulykke? Har du ikke nok at tænke på i dagligdagen en verdens katastrofer som kan ramme dig.
Jeg ville aldrig lade mine næste 5-10 år planlægges ud fra en risiko for at blive skilt eller fyret eller miste arbejdsevne . Der er mit liv for meget værd til at gå og tænke så negativt om de næste år frem, vi taler jo ikke 20 år bare fordi man kører flex 1,3 eller 5 år. Så skal vi jo heller ikke sætte alt over styr fordi man ikke tør tænke 5 år frem. Så er ens arbejde eller ægteskab nok ikke værd at satse på, hvis man ikke tør se 5 år frem mere.
Selvom jeg mister job, f.eks, så ser jeg ingen årsag til at lave lån om før tid? Når du snakker flytning, jo, så ryder det på auktion hvis jeg ikke kan betale, og så er flexlånet vistnok ens mindste bekymring der? Smutter konen, så sidder jeg måske med højere udgifter men en årsag til at afvikle flex lånet og få fastforrentet?
--
Uha, det er et godt spørgsmål... Og vist noget mange har forskellige holdninger til...
Jeg er også ved at købe hus, og personligt hælder jeg nok mest mod noget fleks, da renten er ganske lav. Det betyder at jeg kan nedbringe gælden hurtigere. I hvorfor til at renten skulle stige voldsomt, så tror jeg ikke helt på det - Så min plan er nok fleks, indtil renten begynder at sige, og så fast derfra...
Og som den nørd jeg er, bliver der selvfølgeligt lavet et fint excelark, så jeg kan se, om jeg på den lange bane, tog det rette valg ;)
--
http://www.NoteBookWorld.dk[...] - RIP, 22/3-2007...
Useriøse sælgere: se profil Ikke altid et nemt valg men afhænger selvfølgelig også at beløbstørrelsen, hvad man har til udbetaling osv.
Vi har haft hus i 8 år og valgte først et fastforrentet lån men skiftede for 4-5 år siden over til F1 pga. ombygning. Vi har hele tiden haft afdragsfrihed og planen var at vi skulle have det i op til 10 år, primært for at kunne betale banklånet ud først. Jeg tror dog at vi er færdige med banklånet næste år men så er det inkl. at hele huset er blevet gennemrenoveret med nyt køkken, bad, nye gulve, vægge osv. Det er bl.a. er finansieret af opsparing ved siden af relativt store afdrag på banklånet.
Når vores banklån så er væk så ser det meget fornuftigt ud og vi har egentlig nydt godt af den fleksibilitet som F1 lånet har givet os. Det kræver jo så at man bruger pengene fornuftigt og ikke på overforbrug men det ved folk vel efterhånden. :-)
--
#17 - Det er der ingen der gør, men du er stadig nødt til at foretage en individuel risikovurdering for om det kan blive nødvendigt at sælge "før tid".
--
Bazinga!
Problemer med en Admin/Moderator? Spørgsmål vedr. en tråd/et indlæg? - Send en mail til undertegnede.
FFHAU!
#17
Jeg går ikke ud fra, at #15 planlægger at blive fyret eller på anden måde komme i en træls situation.
Men derfor giver det umiddelbart meget god mening, at man sætter sig økonomisk på en måde, så man ved man kan klare sig, med et minimum af indtægt.
Men igen, det er jo et spørgsmål om temperament.
Nogle vil gerne "leve på kanten", mens andre bare gerne vil "sikre sig".
Jeg kører selv 30 år fastforrentet. Jeg kunne sidde meget billigere hvis jeg tog en F1'er med 10 års afdragsfrihed, men jeg har plads i min økonomi til at afdrage på huset, så jeg synes det giver meget god mening. Skulle jeg så vælge at flytte om 5-10 år, så ved jeg 100% hvor meget jeg skylder til den tid, og dermed hvad jeg ville kunne gå derfra med på lommen og tage med til næste køb. Selvfølgelig afhængig af prisudviklingen.
--
http://hamdentykke.dk[...] Overtager selv hus på torsdag. Vi har prøvet at få lidt af det bedste fra begge verdener og har valgt et kombination af 50% fast til 3% og 50% F3 lån. Det gør at vi kan afdrage hurtigere på banklånet men samtidig være sikret at vi kan opkonvertere hvis renten stiger(som jeg tror). Det passer med at banklånet er betalt ud når F3 lånet skal refinansieres.
--
#22 Samme her. Vi har halvdelen på 3,5% og halvdelen på F1, begge med afdrag. I en periode havde vi F1 afdragsfrit mens vi fik afdraget banklånet.
--
http://ekstrabladet.dk[...]
Så umiddelbart fast. Jeg vil personligt have fast, ligesom jeg har ved bilen. Så er man sikker og kan ikke komme noget uventede på den front :)
--
#0
Fra 2004 har den variable rente på F1 lånet været under 3% (2,60% i 2004 og derefter faldt markant med årene indtil nu bortset fra finanskrisen hvor de fra 2007-2009 lå på hhv. 4,11%, 4,73% og 5,20%) og der er lige pt. ikke noget på de globale finans markeder der tyder på at renten skal stige markant.
Den Amerikanske Federel Reserve skulle hæve renterne en smule her i september/oktober 2015, men det er blevet udskudt til engang i 2016.
Obiligationsmarkedet er langt fra attraktivt for investorer med de så lave renter, så derfor er pengene røget ind på aktiemarkederne.
Anbefaling herfra ville klart være et F1 lån også kan du altid omlægge til fastrente hvis nu vi skulle opleve en 2008 igen.
Det er pisse ærgerligt hvis du napper en 3% lån når du kan få et F1 lån til 0,11% (April 2015).
Hvis man regner på det så er det mange penge man smider ud af vinduet på en fast 3% rente sammenlignet med F1 lån de første mange år.
--
Mange gode bud.
Er dog stadig usikker på, hvad der er værd at vælge.
Kan godt se at der er mange som har sparet mange penge de sidste mange år på variable lån. Men som førstegangskøber, er det også rart at vide, hvor mange penge man skal lægge i husleje. Specielt hvis en stigning i "huslejen pr. måned" kan vælte budgettet.
--
jeg har fast rent på 2½% som samlet lån i mit hus
--
Vandkølet I7 2600k@5+GHZ asus p67 maximus iv extreme
2x4GB Samsung 1333MHZ@2133MHZ 1.4v
AMD HD 7970 bios mod 1200/1650
#26
Virker jo til at du hælder til det fastforrentede som #28 også siger. Men du er jo ikke så sårbar ift stigninger hvis vi fx snakker et hus til fx 1-2 millioner. Men køber du nu i storkbh eller Århus og vi snakker 4 millioner og opad, så er det noget helt andet. Så ville jeg personligt ikke turde andet end fastforrentet, for så har du altid worst case scenario at forholde dig til.
--
Hvis du regner med at skulle bo der de næste mange år, vil jeg 100 % vælge et fastforrentet lån. Der ved du hvad du skal betale hver måned og du behøver ikke ligge om aftenen i sengen og bekymre dig om resten nu stiger. Når nu renten er så langt nede som nu (3%), så skal der ikke det store matematiske geni til at se at renten næsten ikke kan falde mere. Hvis renten falder til 2 eller 1,5% (7-9-13) kan du jo konvertere om.
Jeg er rigtig glad for at have valgt et fastforrentet lån, da jeg ved hvor høj renten på lånet er om et år, 5 år og 25 år. Jeg synes det er giver ro og man har nogle faktiske udgifter, man kan bruge, når man sidder og leger med budget.
Og husk at du ikke skal købe hus for at tjene penge på det! Køb det fordi du gerne vil bo der de næste mange år. Hvis du kommer derfra med en skilling, er det blot et plus!
--