Jeg kender ikke dagsrenterne for andelsboliglån, men generelt er det en god ide at indhente tilbud fra flere banker, fx. via MyBanker. Dette gør vi en gang ca. hvert andet år, mhp. at få presset renten på vores banklånet til vores bolig. På 2 forhandlinger har vi fået renten ned fra 5.25% ved køb til nu 3%. Bankens villighed til at give dig en lavere rente end deres standard er selvfølgelig afhængig af hvor god en kunde du er (= hvor mange lån du har/hvor stabilt job du har), men spil med åbne kort og sig at du har fået de tilbud via andre banker og hør om de vil matche det.
--

Hvis du er godt tilfreds med din egen bank, så se om du ikke kan få en god rente hos dem. Hvis ikke, så er du velkommen :) Disclaimer: Jeg er ansat i Arbejdernes Landsbank
--
Af Semper Danica

Jeg har en rente på 2,95% på lånet og så får jeg samtidig 2,45% på min lønkonto, det er noget der hedder andelsboliglån plus hos danske bank, men for at det giver mening skal man jo have en pæn sjat penge på lønkontoen, men stadig god rentesats :o
--

Sidst redigeret 13-07-2019 07:33

Jeg har 2.49% hos Swedbank, det forudsætter en belåningsgrad på max 80% ...men det ligger du jo også fint inden for.
--
Play: i7-9700K, Z390i Strix, GTX1070 Gaming X, 16GB@3ghz, Louqe Ghost S1, 1TB 970EVO, SF600, 34" AW3418DW 3440x1440@120Hz Work: 15.4" MBP Retina 2017

2,8% på både hovedstolen og banklånet hos Handelsbanken her.
--

2,75% hos Nordjyske Bank.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Dette er virkelig en interessant tråd for os der har andelsboliglån. Vi burde have sådan en tråd hver år :) Jeg har præcis det samme lån som #3 som jeg fik for ca. et år siden. Tidligere havde jeg 3,9 % hos Arbejdernes landsbank, de kunne ikke matche tilbuddet fra Danske Bank :) Kunne være fedt hvis alle svarede på følgende måde, så vi alle kan få et overblik om vi har en ok rente :) Bank: Danske Bank ÅOP: 3.0 % Tidspunkt: Et år siden belåningsgrad: Under 80% betalingsperiode: 20 år
--

Sidst redigeret 12-08-2019 15:36

Bank: Swedbank ÅOP: 2,473 % Tidspunkt: 2016 Belåningsgrad: Under 80% Betalingsperiode: 20 år
--
Play: i7-9700K, Z390i Strix, GTX1070 Gaming X, 16GB@3ghz, Louqe Ghost S1, 1TB 970EVO, SF600, 34" AW3418DW 3440x1440@120Hz Work: 15.4" MBP Retina 2017
--

Sidst redigeret 12-08-2019 15:56

#8 Det er godt nok en god rente du har fået dig : ) Kan være jeg skal til at udfordre min egen bank igen
--

Bank: Alm BrandÅOP: 2,75 %Tidspunkt: 2018Belåningsgrad: Over 80%Betalingsperiode: 20 år
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Bank: Alm. Brand Bank ÅOP: 3,25 % Tidspunkt: 2017 Belåningsgrad: Under 80% Betalingsperiode: 25 år #10 Ser ud til at jeg skal have presset dem lidt mere!
--

Bank: Jyske Bank ÅOP: 2,75% Tidspunkt: Et år siden Belåningsgrad: Over 90% Betalingsperiode: 20 år
--
I never pirated it, it was donated. By the file fairy. At night i put a empty harddisk under my pillow.

Bank: Danske Bank ÅOP: 2.95 % (Rente af indestående på alm. konto - 2,45%) Tidspunkt: Slutningen af 2016 belåningsgrad: Under 80% betalingsperiode: 25 år Har for et stykke tid siden prøvet at få tilbud fra andre banker og de kan på ingen måde matche det jeg har nu, men for at have mest muligt ud af denne type lån, så skal man jo have en pæn sjat penge på sin almindelige konto, dog er man ikke bundet af noget, men det gør jo at man ikke bare spenderer alt væk på ligegyldige ting :o
--

Sidst redigeret 13-08-2019 13:23

Jeg har 2,5% på et andelslån hos Nordea her.
--
Mobilnørd :)

#13 Du kunne også sætte dem ind på din hovedstol og få yderligere 0.5% ud af dem fremfor at de står og keder sig på en konto... men det er selvfølgeligt relativt billigt at have likvider til rådighed til 0.5% i udgift. Jeg kan dog trække penge ud af min hovedstol til 0.25% oveni i min nuværende rente på 2.45% som kredit... hvilket i realomkostninger er bedre vilkår end det du har... da jeg sidder med en billigere hovedstol og alligevel har adgang til likvider der vil have tilsvarende eller lavere effektive omkostning end det vil for dig (2.95% på din hovedstol der ellers ville have være tilsvarende mindre). Så jo - bedre vilkår end dine findes, omend det er marginaler.
--
Play: i7-9700K, Z390i Strix, GTX1070 Gaming X, 16GB@3ghz, Louqe Ghost S1, 1TB 970EVO, SF600, 34" AW3418DW 3440x1440@120Hz Work: 15.4" MBP Retina 2017
--

Sidst redigeret 13-08-2019 14:17

#15 - Altså hvis jeg bruger de penge jeg får fra renter af indestående og sætter dem ind på min andelslånekonto, så får jeg jo samlet set "nedsat" den rente der samtidig kom ind på andelslånet, hvorimod du betaler 2,45% hver gang Så kan ikke helt se hvordan dit tilfælde skulle være bedre ift. den samlede omkostning for at have lånet?
--

#16 Forrentningen af dine penge er jo gældende uanset om pengene står indsat på lånet eller på en rentekonto. Groft sagt på rentekontoen får du 2.5% på lånkontoen sparer du 3%. De 2.5% du "tjener" på rentekontoen eller 3% du "sparer" på lånkontoen kan jo på præcist samme vis bruges til at nedskrive hovedstolen yderligere med akkumulativ effekt fremadrettet. Det sker faktisk automatisk på lånkontoen, da du typisk (jeg har i hvert fald) har en fast ydelse - dvs har du indbetalt ekstra med resulterende lavere renteudgifter vil en større andel af din månedlige ydelse helt automatisk udgøre afdrag som igen nedsætter renten osv... hvilket medfører at lånet indfries før tid, hvilket min lånaftale da også heldigvis tillader gebyrfrit. Du får effektivt set intet ud af din rentekonto andet end at du betaler differencen i rente mod dét at have adgang til likviderne således, til gengæld betaler du mere end jeg på din hovedstol - hvilket jeg formoder er noget større end beløbet på din rentekonto? Alt i alt... dyrere... Til gengæld har Danske Bank en noget bedre netbank end Swedbank... men jeg kan godt leve med dét til fordel for markedets billigste andelslån :o)
--
Play: i7-9700K, Z390i Strix, GTX1070 Gaming X, 16GB@3ghz, Louqe Ghost S1, 1TB 970EVO, SF600, 34" AW3418DW 3440x1440@120Hz Work: 15.4" MBP Retina 2017

#17 Det kommer selvfølgelig an på hvor store beløbene vi taler om er, men jeg kan stadig ikke forstå hvordan 2,45% i fast rente bliver billigere end det jeg giver, for når jeg regner det ud, så betaler jeg måske kun ca. 1,7 % i rente samlet set, når jeg trækker den rente jeg får mod den rente jeg betaler på lånet Ja, så ved godt at jeg kunne bruge de fleste af mine frie midler på at afdrage meget af lånet på en gang, men jeg kan nu godt lide at have en relativ stor buffer og så bare afdrage ekstra hver måned, altså udover den månedlige faste afdrag. Så jeg har en fast månedlig afdrag, så afdrager jeg næsten det samme yderligere frivilligt, som ikke koster noget i gebyr og noget man kan gøre når man har lyst og det er udelukkende for at afvikle lånet mere end dobbelt så hurtigt, men samtidig stadig have en relativ stor buffer til ting man nu har lyst til!
--

Sidst redigeret 13-08-2019 17:19

#18 Fordi afkastet på din rentekonto er lavere end besparelsen i renteudgift på dit lån... det er ikke raketvidenskab... du tjener mindre end du ville spare. Og ifht til et lån på 2.45% ville det selvsagt være billigere for dig at have en lavere hovedstol til 2.45% i alt... end som nu en større hovedstol til 2.95% også selvom du "kun" betaler 0.5% mere for den del der udgør differencen på de to. Uanset hvad betaler du stadig 2.95% for resten af hovedstolen... Husk også at renteindtægter er kapitalindkomst - så det du får ind på rentekontoen modregnes i fradraget du ellers ville få for din indlånsrenteudgift. Alt i alt - du betaler pt. effektivt 0.5% rente af det der står på din rentekonto som kunne have reduceret din hovedstol, alene for at have de likvider til rådighed... og du betaler i alle fald mere for din hovedstol end et lån til 2.45% helt grundlæggende. ...men det er ikke voldsomt alt i alt... det svarer vel til en merudgift på ca. 4250,- om året pr million efter rentefradrag.
--
Play: i7-9700K, Z390i Strix, GTX1070 Gaming X, 16GB@3ghz, Louqe Ghost S1, 1TB 970EVO, SF600, 34" AW3418DW 3440x1440@120Hz Work: 15.4" MBP Retina 2017

Måske er det nemmere med et eksempel Hvis du skylder [email protected]% og har 200.000 stående du får 2.45% for... så er dine årlige omkostninger brutto 24.500 Hvis du satte dem ind og derfor skyldte [email protected]% er dine årlige omkostninger brutto 23.600 hvis du derimod skyldte [email protected]% så er dine årlige omkostninger brutto 20.000 Det er altså principielt 4500 MERE du kunne fradrage hver måned også efter dine renteindtægter fra rentekontoen ér medregnet... uanset om din rentekonto har mange flere midler end i eksemplet, vil det samtidig kunne bidrage til en tilsvarende større besparelse på hovedstolen hvis de blev sat ind der... altså bedre afkast.
--
Play: i7-9700K, Z390i Strix, GTX1070 Gaming X, 16GB@3ghz, Louqe Ghost S1, 1TB 970EVO, SF600, 34" AW3418DW 3440x1440@120Hz Work: 15.4" MBP Retina 2017

Men 0.5% er relativt billigt at betale for likvide midler... det falder blot på at renten på din hovedstol kunne være lavere end den er... hvad de taber på karrusellerne henter de ind på gyngerne :)
--
Play: i7-9700K, Z390i Strix, GTX1070 Gaming X, 16GB@3ghz, Louqe Ghost S1, 1TB 970EVO, SF600, 34" AW3418DW 3440x1440@120Hz Work: 15.4" MBP Retina 2017

Jeg er med på at jeg kunne spare for en del renter ved at bruge de likvide midler på en gang frem for at have dem stående Men det vil jeg jo ikke, har det bedre med at have dem stående! Men jeg kan stadig ikke få det til at passe med at 2,45% i rente er bedre end det jeg har, lad mig fortsætte med dit sidste regnestykke: 800.000 til en rente på 2,45% = 19.600kr 800.000 til en rente på 2,95% = 23.600kr 300.000 til en rente på 2,45% = 7.350kr 23.600 - 7.350 = 16.250kr Så jeg "sparer" ca. 3300kr ift. til dit lån? og dette eksempel er med 300 tusinde, kunne også være mere, dog er der selvfølgelig en grænse. Så er der noget jeg overser eller hvor mener du at dit eksempel er bedre? :o
--

#22 Som jeg forstår det, så skal du jo regne stykket, som hvis du smed de 300.000 ind på din hovedstol. Eksempel: 500.000 (800.000-300.000) til en rente på 2,45% = 12.250kr (eller til 2,95% = 14.750kr) 800.000 til en rente på 2,95% = 23.600kr 300.000 til en rente på 2,45% = 7.350kr 23.600 - 7.350 = 16.250kr
--

#23 - Ja den er jeg helt med på, har jeg skrevet flere gange, har det bedst med pengene på kontoen, det jeg sammenligner er at hvis man bare tager eks. 800.000 med min lånetype og så en på 2,45 og der viser det jo at jeg sparer mere? Så reelt bliver renten på ca. 1,95% hvilket er bedre end 2,45%? :o Men ja, der er alverdens muligheder og man skal nok vælge det man har det bedst med og økonomi til og selvfølgelig gå efter lavest mulige rente
--

#24 Det kan du jo ikke sammenligne. Du sparer kun mere, fordi du er en opsparing, der trækker renter. Men du KUNNE spare endnu mere, hvis du satte dem ind på din hovedstol. Hvis du har det bedst med at have pengene på kontoen, så er det fint - men du sparer ikke mere på det. Du taber noget.
--

#25 - Hvorfor kan man ikke sammenligne det med hinanden? Jeg er helt med på at der er væsentlige forskelle, men jeg sammenligner dem med hinanden, fordi situationen er sådan som den er nu for mig og der kan man bl.a. se på regnestykket, at jeg sparer ift. den rente på 2,45% og er helt klar over at det er på bekostning at have en væsentlig sum på min almindelige lønkonto som trækker renter og hvis jeg så brugte dem på hovedstolen kunne jeg spare endnu mere. Men ja, det er nok hvad man er til, jeg foretrækker bare at have det sådan med et økonomisk "frirum" Måske er det også bare det psykologiske i det, at man har det nemmere med at have en buffer hele tiden og samtidig kan se at man afdrager meget, frem for at man er helt nede fra scratch og skal bygge økonomien op, selvom det rent økonomisk bedre kan svare sig at betale så meget af på hovedstolen som muligt :o
--

altså det er vigtig altid at have en buffer, især hvis man ikke tjener nok på dagpenge til at klare udbetalingen, men hvis vi snakker opsparing af flere 600.000 kr, ville det være smart at betale noget banklån ud.
--

#24 Du sparer kun i forhold til 2,45%-lånet, hvis du antager at I har samme hovedstol og at du samtidig har en opsparing ved siden af, der trækker renter. Ingen har påstået andet. Du skriver dog selv: "men for at have mest muligt ud af denne type lån, så skal man jo have en pæn sjat penge på sin almindelige konto". Det hænger slet ikke sammen med det ,vi nu har konkluderet: at denne "pæn sjat penge" ville spare dig for mere, hvis den blev brugt på hovedstolen.
--

#22 Du er glad for dine 2.45% på rentekontoen... yes... men det financieres jo af din hovedstol... din bank TJENER på det... det er en fordel for dem at "lokke" dig til at have penge stående på rentekontoen fremfor at nedsætte din hovedstol da de således hiver flere penge ind pr måned netto. At du har et psykologisk behov for en større portion likvider er fair nok... og 0.5% omkostning for dét er relativt billigt... men det ændrer ikke på at dit lån grundlæggende ikke er konkurrencedygtigt i praksis. Og ja som andre indikerer skal du jo omkostningsmæssigt sammenligne på baggrund af en lavere hovedstol vs højere hovedstol + likvider... ikke samme hovedstol med eller uden likvider. Jeg kan trække penge ud via kredit til samme rente som du betaler på hele din hovedstol... det er økonomisk et mere gunstigt setup holistisk set. Men igen... dine reelle merudgifter på det er nok under 5-10000,- om året alt efter din lånstørrelse og likvider... det er dog også penge.
--
Play: i7-9700K, Z390i Strix, GTX1070 Gaming X, 16GB@3ghz, Louqe Ghost S1, 1TB 970EVO, SF600, 34" AW3418DW 3440x1440@120Hz Work: 15.4" MBP Retina 2017
--

Sidst redigeret 14-08-2019 15:05